|
|
||||||
 Welkom bij de Hypotheekspecialist.nl
|
||||||
|
De informatie van de Hypotheekspecialist.nl is onafhankelijk en
objectief. U kunt hier klikken voor de actuele rentetarieven. U kunt hier klikken om een naar de online rekenmodules te gaan.
U kunt hier klikken om een offerte aan te vragen. Welkom op www.dehypotheekspecialist.nl: een site voor onafhankelijke hypotheek informatie.Op deze website vindt u het antwoord op veel financiële vragen. Of u nu op zoek bent naar de juiste hypotheek opzet, of u wilt een berekening maken, u krijgt direct inzicht in wat in uw situatie het beste is. Ook bieden wij zeer uitgebreide rente informatie zodat u altijd op de hoogte bent van de actuele marktrentes. Uw zoektocht naar de beste financiële informatie en het juiste financiële product begint op dehypotheekspecialist.nl. Een hypotheek afsluiten is geen lolletje, de meeste consumenten hebben daarbij een goed financieel advies nodig. Over wat de voordeligste keus is, maar ook welke hypotheek het beste bij de persoonlijke financiële situatie past. Dat advies is niet gratis, de ene adviseur krijgt hiervoor (nog) provisie, de andere rekent inmiddels een uurtarief. Met ingang van 2013 geldt een provisieverbod. Toch werken nog steeds veel adviseurs met dit verdienmodel. Van zowel de hypotheekverstrekker als de verzekeraar (voor bijkomende polissen) krijgen ze provisie. Wie de kosten van een provisieadviseur en die van een adviseur op uurtarief wil vergelijken, staat voor een lastige opgave. Aan een nota per gewerkt uur moeten veel consumenten bovendien nog wennen. Een provisieadviseur lijkt dan snel goedkoper. Dat is vaak echter schijn. Gaat u voor de financieel adviseur met de breedste en witste glimlach? Of zoekt u een adviseur die waar voor zijn of haar geld levert? En waar voor uw geld is een deugdelijk advies, zodat u de beste hypotheek in uw situatie krijgt. Daarbij hoort ook een goed advies in de toekomst, want omstandigheden veranderen en de hypotheek zal daarop aangepast moeten worden. Voor de wetgever was dat laatste reden om enkele jaren terug een nieuw provisiesysteem af te dwingen. Niet langer één provisiebedrag bij het afsluiten van een hypotheek of polis, maar verdeeld over een bedrag ineens en jaarlijkse toekomstige bedragen, de zogeheten doorlopende provisie. De doorlopende provisie moet minimaal 50% van de hele provisie bedragen. Uiteindelijk bleek die ingreep niet voldoende: de nadelen van een provisiemodel blijken te groot. Zo zou het onder meer de perverse prikkel inbouwen dat adviseurs het product met de hoogste provisie adviseren, niet het voor de klant beste product. Minister De Jager laat daarom per 1 januari 2013 een provisieverbod ingaan. Vraagt u na die datum financieel advies, dan krijgt u van de adviseur een rekening, al dan niet in de vorm van één notabedrag en/of een adviesabonnement. Twee systemen Tot 2013 bestaan er twee systemen naast elkaar en dat heeft voor consumenten grote gevolgen. Kiezen wordt zo wel erg lastig. Want naast de beste hypotheek wil je ook de beste adviseur. Nu zijn kennis en kunde van een adviseur al lastig te meten. Er zijn keurmerken, getuigschriften aan de muur en verplichte cursussen, maar uiteindelijk weet je pas jaren later of het product, en daarmee het advies, goed is geweest. Dan blijft er één criterium over waarop adviseurs objectief te vergelijken zijn: de kosten van het advies. Maar hoe vergelijk je een uurtarief met provisie? Bij een uurtarief zijn de kosten helder, van tevoren moet een adviseur vertellen hoeveel uur hij kwijt denkt te zijn aan het hypotheekadvies. Daarbij hoort een notabedrag. Het risico dat een consument dan nog loopt, is dat het aantal uren achteraf hoger uitvalt dan eerder verteld. Dat zou in principe het risico van de adviseur moeten zijn. Die adviseur heeft er overigens alle belang bij om een scherp aanbod op tafel te leggen. Consumenten kunnen immers ook bij andere adviseurs een kostenraming vragen. Concurrentie! Kostenraming Bij advies op provisiebasis wordt een kostenraming lastiger. Als het hypotheekbedrag bekend is – dit kan tijdens het adviesgesprek nog veranderen – weet je de afsluitprovisie en eventueel de provisieopslag in de rente. Maar er kunnen andere provisies bij komen. Als er bijvoorbeeld polissen worden afgesloten, zoals een overlijdensrisicoverzekering of een woonlastenbeschermer. Die laatste verzekering dekt de doorbetaling van de maandlasten bij werkloosheid en/of arbeidsongeschiktheid. De adviseur moet de hoogte van deze provisies aan de klant vertellen, maar vaak is er pas een totaal provisiebedrag te geven op het moment dat het advies al in kannen en kruiken is en er een definitieve offerte is. Pas dan kunnen de kosten van het advies echt vergeleken worden met de prijsopgave van een adviseur die op uurtarief werkt. Veel mensen gaan in dat stadium echter niet meer ’shoppen’. En dat is jammer, want een uurtarief kan vaak goedkoper uitpakken, zo blijkt uit de tabel die provisie met uurtarief vergelijkt:
Neem bijvoorbeeld een advies voor een hypotheek van 250.000 euro (135.000 euro bankspaarhypotheek en 115.000 euro aflossingsvrij). Gemiddeld leidt dat tot een totaalprovisie van 4180 euro (afsluitprovisie plus renteopslag). Gemiddeld komt een nota op uurtarief veel lager.
Worden er ook aanvullende polissen afgesloten dan leveren ook deze provisie op voor de adviseur die op provisiebasis werkt. De totale provisie valt dan hoger uit. Een uurtarief of vaste prijs komt dan bij zo’n totaalpakket al snel voordeliger naar voren, al hangt dit natuurlijk wel af van de hoogte van dat uurtarief. En hoeveel advies er in de toekomst nog nodig is. Bij hypotheekadvies ligt het uurtarief momenteel tussen de 75 en 150 euro. Consumenten die alleen een kleine hypotheek willen sluiten zonder polissen, zouden met provisie beter af kunnen zijn. Van belang is dus om goed te vergelijken, al is dat met twee verschillende beloningsmodellen best lastig.
|
. | |||||
Klik hier om een afspraak te maken -
klik
hier om een offerte aan te vragen.